Vodič za razumijevanje osobnih financija

autor: Guste Santini, Sandra Bebek
godina: 2005
izdavač: Rifin d.o.o., Zagreb
dimenzije: 12 x 22 cm
broj stranica: 146
cijena: 80,00 kn

MUDROST UPRAVLJANJA NOVCEM

“Novac je kao žena: da bi ga sačuvao trebaš se baviti njime, inače će usrećiti drugoga.” (Saphir)

Sposobnost razboritog financijskog odlučivanja od vitalne je važnosti za svakog pojedinca, odnosno kućanstvo. Nažalost, u većini zemalja, uključujući i Hrvatsku, skoro ništa od onog što se uči u školi i na fakultetu nije usmjereno k podučavanju te vještine, a trebalo bi biti. Edukacija o upravljanju osobnim financijama trebala bi biti i “obveza” roditelja i prijatelja.

Sve brže promjene na svjetskim financijskim tržištima ljudima pružaju obilje izbora, ali zahtijevaju i više odluka. U takvim uvjetima, prenošenje financijske nepismenosti s generacije na generaciju uzrokuje ozbiljne ekonomske i socijalne probleme. Statistike većine zemalja u tom smislu su poražavajuće. Razmotrite podatke samo za Ameriku:

  • U narednih sedam godina očekuje se da će jedno od deset kućanstava u SAD-u prijaviti bankrot
  • Jedna četvrtina Amerikanaca između 35 i 54 godine nije ni počela štedjeti za mirovinu
  • Gotovo 10% Amerikanaca ne razumije mirovinski plan (poznat kao plan definirane kontribucije koji nosi naziv “401(K)”) u dovoljnoj mjeri da ga može objasniti nekom drugom; svaki četvrti Amerikanac zna objasniti što je municipalna obveznica
  • Blizu 80% potrošača ne zna kako funkcionira grace period na kreditnim karticama

Naravno, razumijevanje osobnih financija nužan je, ali ne i dovoljan uvjet za financijski uspjeh. Za njega je potrebno puno (više) domišljatosti, sposobnosti, hrabrosti, ali i sreće. Čak i ako shvatite financijske osnove, razmišljanje o financijama na cjelovit način može vam predstavljati problem. Često se npr. događa da nakon opredjeljenja za neku od financijskih strategija, odabir određenog financijskog instrumenta predstavlja pravu noćnu moru. Da stvar bude gora, mediji su preplavljeni informacijama o mnogim financijskim instrumentima, međutim, isto tako vam mogu stvoriti i dodatnu zabunu ukoliko je oglašavanje nepotpuno i nejasno, ili čak sugestivno.

vodic_za_razumijevanje_osobnih_financija

“Potrebno je dvadeset godina da bi se postigao uspjeh preko noći.” (E. Cantor)

Većina ljudi malo razmišlja o vlastitoj financijskoj budućnosti, a te činjenice postaju svjesni tek kad ih pritisnu financijski problemi. Tada je najčešće potrebno poduzeti vrlo radikalne korake koji u toj fazi zahtijevaju iznimne napore, a donose gotovo zanemariv oporavak. Stoga, što prije počnete s edukacijom i svladavanjem financijskih vještina, to bolje za vas. Ako mislite da je za vas prekasno, nije za one koje volite, za vašu djecu. Promijenite odgojni pristup, savjete koji su nekada imali smisla, lobirajte za učinkovitiju financijsku edukaciju u školama kako bi vaša djeca bila spremnija suočiti se sa svijetom koji ih čeka. U suprotnom, ništa neće naučiti o novcu, osim od onih koji će od njihove naivnosti profitirati.

“Ili ćemo naći put ili ćemo ga napraviti.” (Hanibal)

Ova knjiga, kao dobar prijatelj, može vam pomoći da naučite izbjegavati uobičajene financijske pogreške i zamke te da postignete određenu financijsku sigurnost za sebe i svoju obitelj. Namijenjena je prije svega onim ljudima koji žele više i dalje a ne znaju kako, i koji, unatoč svemu, nisu odustali od svojih financijskih snova.

No, prije nego što počnemo, želimo naglasiti još nešto: gotovi recepti i rješenja za financijsku uspješnost ne postoje ovdje nema priča o brzom i lakom stjecanju bogatstva, nego je riječ o osnovnim uputama i informacijama kako upravljati novcem. Hoće li to upravljanje biti i uspješno, ovisi isključivo o vama. Stoga budite oprezni pri čitanju one literature koja spektakularno nudi načine kako se obogatiti. Takve knjige, računajući s naivnošću čitateljstva, donose bogatstvo jedino svojim autorima.

Zadržite kontrolu nad novcem kako novac ne bi počeo upravljati vama! To uključuje praktično svladavanje četiri temeljna principa:

  • PRINCIPA ZARADE
  • PRINCIPA POTROCNJE
  • PRINCIPA CTEDNJE
  • PRINCIPA INVESTIRANJA

Ako ovladate tim principima, više vam neće biti potrebno da prizivate sreću kako biste povećali svoje prihode.

Razmatranja o svakom od njih povlače se na razne načine kroz cijelu knjigu, a ovdje ćemo reći nešto više o principu zarade.

Postoji nekoliko mitova koje valja razmotriti na putu razotkrivanja principa zarade. Riječ je o onome što smo naučili o novcu od svojih roditelja, profesora, prijatelja ili pak iz medija.

“Što je rad? A što nije rad? To su pitanja koja zbunjuju i najveće mudrace.” (B. Gita)

Prvi je mit taj da novac rješava sve probleme. Da je to istina, danas među bogatim ljudima ne bi bilo nesretnih i usamljenih. U stvari, više novca uzrokuje i više glavobolje, osobito ako je vaš obrazac potrošiti sve što zaradite.

dolari

“Novcem ne možete kupiti sreću, ali možete kupiti nesreću po vlastitom izboru.”

Zapamtite, prekomjerna potrošnja vodi vas k začaranom krugu financijskih problema, stvarajući pritisak na dohodak, štednju i povećanje duga. Sve to može vam, između ostalog, prouzrokovati psiho-fizičke probleme, probleme na poslu, u obitelji, probleme s prijateljima i sl.

“Još uvijek čovjek troši novac koji nije njegov, za stvari koje mu nisu potrebne da bi imponirao ljudima koje ne trpi.” (D. Kay)

Drugi je mit kako naporan rad vodi blagostanju. Naravno, svaki posao zahtijeva (naporan) rad, ali svaki (naporan) rad nužno ne mora dovesti do bogatstva. Predodžba o napornom radu kao ključu postizanja bogatstva dio je puritanske radne etike, najbolje iskazane u frustracijama radoholičara, koji po veličini svoje imovine pripadaju srednjoj klasi. Uostalom, ako su vaši roditelji svakog dana dolazili umorni s posla i nisu više bili u stanju posvetiti se ni vama ni sebi, već tada ste morali primijetiti da novac nikada nije dovoljna nagrada.

“Kad je rad zadovoljstvo, život je užitak. Kad je rad dužnost, život je robija.” (M. Gorki)

Sljedeći je mit taj da nije pravedno uživati u radu i još biti plaćen za to. Međutim, većina uspješnih i bogatih ljudi reći će vam da uživa u svom poslu. Uostalom, ako u nečemu uživate, to i volite, pa ćete se o tome i brinuti. Isto tako, mnogi vjeruju da samo pravi posao donosi uspjeh. Ako bolje razmislite, vjerojatno ćete u gotovo svakom zanimanju pronaći ljude koji su financijski uspješni i one koji to nisu.

Posljednji mit u vezi s novcem je taj da ćete financijsku uspjeh osigurati formalnim obrazovanjem.

“Mašta je važnija od znanja.” (A. Einstein)

Da je to točno, tada bi sveučilišni profesori bili najbogatiji ljudi u zemlji. Ako pogledate kakve sve škole imaju oni koji su na burzi rada, nije teško zaključiti da obrazovanje nije čak ni dovoljan uvjet za dobivanje posla. Svi idemo u školu i studiramo kako bismo stekli znanje i vještine od kojih ćemo moći živjeti. Problem je u tome što nas te iste škole ništa ne uče o novcu, a to je znanje itekako potrebno svakom čovjeku, neovisno o njegovom znanju i profesiji. Nedostatak tog znanja počnemo osjećati tek kad napustimo školu i započnemo sa samostalnim životom. Tek kada shvatimo da nisu toliko važne ni diplome ni ocjene i da je u stvarnom svijetu potrebno više od toga. Cto nekome vrijedi ako je dobar u svojoj struci, ali od toga nema novčanu korist ili je pak ima, a ne zna kako upravljati novcem koji je zaradio. Novac mu naprosto klizi kroz prste. Većina ljudi ulovljena je u taj začarani krug. S druge strane, mnogi su zaradili milijune radeći suprotno od onog što su učili u školi. Mnogi čak nisu imali ni formalno obrazovanje. To su oni talentirani, odvažni i oštroumni, koji naprosto znaju kako “praviti” novac.

“Gotovo je uvijek jednostavnije pošteno zaraditi 100.000 dolara, nego ih mudro potrošiti.” (J. Rosenwald)

Princip zarade kaže: svako bogatstvo na svijetu stvoreno je ljudskim umom. Stoga, iskoristite snagu svojeg uma. Potaknite svoju stvaralačku maštu, odnosno pokušajte stvoriti naviku kreativnog razmišljanja kako o sebi, tako i o onome što radite za novac.

Financijska inteligencija nije ništa drugo nego povećanje mogućnosti izbora. Riječ je o tome koliko kreativno možete riješiti svoje financijske probleme. Većina ljudi zna samo jedno rješenje: puno raditi i kupovati na kredit. Ako ne želite biti u tom začaranom krugu, mijenjajte svoje loše navike u vezi s novcem, educirajte se i nikada nemojte odustajati. Poznati bogataš Paul Getty rekao je da su tri najvažnije stvari za uspjeh: upornost, upornost i upornost.

Uvijek imajte na umu slijedeće: odgađanje promjena u ponašanju, kao i okrivljivanje drugih ljudi, države ili okolnosti za vlastite financijske neuspjehe, podmukle su navike koje su uništile mnoge živote. Izbor je vaš i samo vaš. Kako birate, tako i plaćate.

Jednom kada shvatite razliku između aktive i pasive, usmjerite svoje napore na kupovinu aktive koja će vam donositi prihod, i na smanjivanje pasive koja će vam smanjiti rashode. To je siguran put k povećanju bogatstva. Tek tada si možete priuštiti luksuzne kupovine i rizičnija ulaganja.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *